Inteligentny Sposób Rozłożenia Pieniędzy Na Emeryturę

Najlepsi brokerzy opcji binarnych 2020:
  • Binarium
    Binarium

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FinMax
    FinMax

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Inteligentny Sposób Rozłożenia Pieniędzy Na Emeryturę

Segmentacja czasowa jest strategią, którą można wykorzystać do inwestowania w okresie emerytalnym. Polega ona na dopasowaniu inwestycji do momentu, w którym trzeba będzie je wycofać w celu zaspokojenia potrzeb emerytalnych. Przyjrzyjmy się przykładowi.

Załóżmy, że Jan i Wacława mają 60 lat. Planują przejść na emeryturę w wieku 65 lat. Chcą być pewni, że ich pierwsze dziesięć lat dochodu emerytalnego jest zabezpieczone. Jeśli użyją podejścia opartego na segmentacji czasowej, mogą nabyć lokaty bankowe, obligacje lub inne bezpieczne papiery wartościowe (lub kombinację tych rzeczy) w ilościach, które pozwolą im osiągnąć wiek i będą dostępne w roku, w którym będą ich potrzebować.

Przykładowa segmentacja czasowa w praktyce

Załóżmy, że Jan i Wacława wiedzą, że w wieku 65-70 lat będą musieli wypłacać 50 000 zł rocznie na pokrycie kosztów utrzymania. Znajdują szereg lokat i obligacji generujących od 2% do 4% dochodów, które wygasną w latach, w których będą potrzebować tych środków. Jest to określane jako strategia drabinowa. Działa to w następujący sposób:

  • Lokata nr 1 płacąca 2% – wygasa w wieku 65 lat Jana.
  • Lokata nr 2 płacąc 2,5% – wygasa w wieku 66 lat Jana.
  • Obligacja 1 płacąca 3% – wygasa w wieku 67 lat Jana.
  • Obligacja 2 płacąca 3,5% – wygasa w wieku 68 lat Jana.
  • Obligacja 3 płacąca 3,75% – wygasa w wieku 69 lat Jana.
  • dziesięcioletnią inwestycja o stałym dochodzie rocznym w wysokości 4% – wygasa w wieku 70 lat Jana
  • Obligacja 4 płacąca 4% – wygasa w wieku 71 lat Jana.
  • Obligacja 5 płacąca 4,1% – wygasa w wieku 72 lat Jana
  • Obligacja 6 płacąca 4,15% – wygasa w wieku 73 lat Jana.
  • Obligacja 7 płacąca 4,2% – wygasa w wieku 74 lat Jana

Korzystając z powyższego harmonogramu, w punktach poniżej przedstawiam wymaganą inwestycję potrzebną w wieku 60 lat Jana. W tym odsetki, które by zarobił, aby dostarczyć potrzebne 50 000 zł.

Lokata nr 1 płacąca 2% 45 286,00 zł
Lokata nr 2 płacąc 2,5% 43 114,00 zł
Obligacja 1 płacąca 3% 40 654,00 zł
Obligacja 2 płacąca 3,5% 37 970,00 zł
Obligacja 3 płacąca 3,75% 35 898,00 zł
10 lat stałej rocznej wypłaty w wysokości 4% 34 601,00 zł
Obligacja 4 płacąca 4% 32 479,00 zł
Obligacja 5 płacąca 4,1% 30 871,00 zł
Obligacja 6 płacąca 4,15% 29 471,00 zł
Obligacja 7 płacąca 4,2% 28 107,00 zł
Potrzebne ogółem: 358 451,00 zł

Załóżmy, że Jan i Wacława mają konto emerytalne i inne rachunki oszczędnościowo-inwestycyjne o łącznej wartości 600 000 zł. Po wykorzystaniu części swoich oszczędności na pokrycie powyższych segmentów czasowych (co odpowiada ich pierwszym dziesięciu latom przejścia na emeryturę), zostaje im 242 549 zł. Ta część ich oszczędności i inwestycji nie będzie potrzebna przez 15 lat.

Jeśli zainwestują wszystko w akcje (najlepiej w formie funduszy indeksów giełdowych) przyjmując stopę zwrotu 8%, wzrośnie ona do 766 234 zł. Nazywamy to rosnącą częścią ich portfela. W latach, w których część wzrostu dobrze sobie radzi sprzedawałyby część akcji i wydłużały segment czasowy. Czyniąc to w sposób ciągły, zawsze mogą liczyć na siedem do dziesięciu lat, mając świadomość, że mają bezpieczne inwestycje, które pozwolą im pokryć ich wydatki. Mają możliwość elastycznego realizowania zysków w dobrych latach i dawania mu czasu na odzyskanie dobrej kondycji w złym roku.

Czy wiesz, że już teraz możesz…?

Ostrzeżenie o ryzyku: 62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

Uwagi dotyczące tych obliczeń

W tych obliczeniach zakładam, że wszystkie odsetki mogłyby zostać ponownie zainwestowane według podanej stopy procentowej, co w rzeczywistości często nie jest możliwe.

Najlepsi brokerzy opcji binarnych 2020:
  • Binarium
    Binarium

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FinMax
    FinMax

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Nie uwzględniam również inflacji. W rzeczywistości Jan i Wacława potrzebowaliby więcej niż 50 000 zł w ciągu pięciu lat, by kupić taką samą ilość towarów i usług jaką dziś kupiliby za 50 000 zł. Można zwiększyć potrzebne 50 000 zł rocznie o 3% przez cały okres, aż do momentu, gdy będzie to konieczne. Później zdyskontować je z powrotem o zwrot z inwestycji, która ma być wykorzystana. Będziesz musiał wykonać obliczenia w oparciu o własne potrzeby i założenia dotyczące inflacji.

Jeśli Jan i Wacława doliczą do tego wszystkiego pieniądze z emerytury państwowej, być może wymagany przychód nie będzie musiał wynosić 50 000zł rocznie, tylko mniej. Mogą potrzebować pełnej kwoty pieniędzy wcześniej, a potem mniej, gdy zaczną korzystać z ubezpieczenia społecznego.

Korzyści z segmentacji czasowej

Stosując podejście oparte na podziale czasu nie musisz się martwić o to, co robiła dziś giełda, a nawet co robi w tym roku. Rosnąca część portfela inwestycyjnego nie będzie potrzebna przez piętnaście lat.

Segmentacja czasowa jest zupełnie inna niż tradycyjne podejście polegające na systematycznym wycofywaniu aktywów. Tradycyjne podejście do alokacji środków określa jaki procent środków powinien znajdować się w gotówce, obligacjach i akcjach. Podstawą tego podejścia jest roczna zmienność, z którą jesteś gotów się zmierzyć. Następnie konfiguruje się to, co jest określane jako plan systematycznego wycofywania, aby sprzedać tyle każdej klasy aktywów każdego roku (lub każdego miesiąca) aby zaspokoić swoje potrzeby w zakresie emerytury. Przy podejściu czasowym roczna zmienność nie ma znaczenia dla Twoich celów.

Kategoria: Blog

Forex jest jednym z tych obszarów, który większość ludzi uważa za skomplikowany. W rzeczywistości, podobnie jak wiele innych form inwestycji, odrobina wiedzy może być niezwykle pomocna.

Kupuj tanio i sprzedawaj drogo. Słyszałeś te rady niezliczoną ilość razy. Jest to najważniejsza wskazówka dla udanego inwestowania w akcje, wirtualna mantra doświadczonych inwestorów. Jest.

Zdywersyfikowana inwestycja to portfel różnych aktywów, który uzyskuje najwyższy zwrot przy najmniejszym ryzyku. Typowy zdywersyfikowany portfel składa się z akcji, stabilnych zysków i.

Zbilansowanie portfela inwestycyjnego funduszami inwestycyjnymi jest łatwym i właściwym sposobem „kupuj nisko i sprzedawaj wysoko”. Co jednak oznacza zbilansowanie portfela? Jak często trzeba.

Rynek giełdowy może być miejscem niebezpiecznym. W mgnieniu oka zarabia się i traci fortuny. Większość inwestorów jest generalnie bykami, co oznacza, że spodziewają się wzrostu na.

Segmentacja czasowa jest strategią, którą można wykorzystać do inwestowania w okresie emerytalnym. Polega ona na dopasowaniu inwestycji do momentu, w którym trzeba będzie je wycofać w celu.

POUCZENIE

Handel walutami obcymi (Forex) i kontraktami na różnice kursowe (CFD) ma charakter wysoce spekulacyjny, niesie ze sobą wysoki poziom ryzyka i może nie być odpowiedni dla wszystkich inwestorów. Możesz ponieść stratę części lub całości zainwestowanego kapitału, dlatego nie powinieneś spekulować kapitałem, na którego utratę nie możesz sobie pozwolić.
Pliki Cookies
Ta strona używa plików cookies w celach statystycznych oraz funkcjonalnych. Dzięki nim można indywidualnie dostosować stronę do Twoich potrzeb. Możesz akceptować pliki cookies lub masz możliwość wyłączenia ich w przeglądarce, dzięki czemu nie będą zbierane żadne dane.

INWESTORZY

Ten uczestnik programu Popularny Inwestor pochodzi z Danii, ale obecnie mieszka w Wielkiej Brytanii. Na eToro działa od ponad 4 lat, z czego 3 lata zakończył z zyskiem. Jeppe handluje wieloma instrumentami z różnych klas aktywów i utrzymuje otwarte pozycje średnio przez 6 miesięcy.

Wyniki historyczne nie gwarantują osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.

JAK ZACZĄĆ?

eToro to społecznościowa platforma inwestycyjna, dzięki której nigdy nie będziesz sam. Zrzesza ponad 10 mln traderów, którzy tak jak Ty, poszukują możliwości inwestowania przy zminimalizowanym ryzyku. By dowiedzieć się więcej, przejdź do serwisu eToro.


62% kont detalicznych CFD traci pieniądze.

CopyTrader to wbudowany w platformę unikatowy system pozwalający Ci podglądać i kopiować transakcje najlepszych inwestorów w etoro. Dzięki wbudowanej wyszukiwarce inwestorów, możesz z łatwością odnaleźć takich traderów, którzy spełniają Twoje oczekiwania i śledzić ich inwestycyjne transakcje, na których zarabiają.

DOŁĄCZ ZA DARMO

Ucz się od najlepszych traderów na platformie dzięki systemowi Copy Trading.

Dzięki unikalnemu forum dołączysz do największej społeczności inwestorskiej, poznasz strategie, analizy oraz metody działania najlepszych.

KONTO DEMO

Aby poznać platformę inwestycyjną i nauczyć się z niej korzystać, zarejestruj się i przejdź do całkowicie darmowego konto demonstracyjnego, na które otrzymasz wirtualne $100,000.

AKCJE

62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

WALUTY FOREX

62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

KRYPTOWALUTY

62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

COPYPORTFOLIOS

Wyniki historyczne nie gwarantują osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.

Inteligentny Sposób Rozłożenia Pieniędzy Na Emeryturę

Aby świadczyć usługi na najwyższym poziomie, Internetowe serwisy informacyjne PKO Banku Polskiego wykorzystują pliki cookies zapisywane w pamięci przeglądarki. Szczegółowe informacje na temat celu ich używania oraz zmiany ustawień plików cookies w przeglądarce internetowej znajdują się w Polityce prywatności.

Dalsze korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies w przeglądarce oznacza potwierdzenie zapoznania się z powyższymi informacjami i akceptację plików cookies.

  • Bankomania
  • Finanse na co dzień
  • Oszczędzanie
    • Wpisz frazę, aby wyszukać na bankomania.pkobp.pl

Spełniaj marzenia na emeryturze

Jak będzie wyglądało twoje życie, kiedy nie będziesz już musiał pracować, kiedy dzieci będą już na swoim, a ty będziesz mógł nareszcie zająć się tym, na co do tej pory nie miałeś czasu . Czy będziesz beztrosko realizować swoje pasje, czy zastanawiać się, jak przeżyć „do pierwszego”?

Kiedy ma się trzydzieści kilka lat, rzadko się nad tym zastanawiamy, prawda? A to właśnie jest najwłaściwszy czas, by pomyśleć, jak zapewnić sobie spokojną emeryturę. Czy chcesz ograniczyć się do finansowego minimum gwarantowanego przez państwo, czy wolisz wpłynąć na wysokość swojej emerytury? Jeśli wybierasz to drugie rozwiązanie, czas pomyśleć o tym, jak przenieść swoje środki z dziś na jutro.

Nowy wymiar trzeciego filaru

Trzeci filar emerytalny to trzy możliwości dodatkowego oszczędzania na emeryturę stworzone przez państwo. Łączy je to, że są całkowicie dobrowolne, niezależne od ZUS , OFE oraz skarbu państwa, a co najważniejsze – mają wbudowane zachęty podatkowe. Nie ma przeszkód, żeby oszczędzać na wszystkie trzy sposoby jednocześnie, ale w praktyce niewielu z nas korzysta z choćby jednego elementu trzeciego filaru.

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to nasz prywatny rachunek, na który możemy odłożyć co roku określoną kwotę pieniędzy. Limit określany jest przez Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej w 2020 r. wynosi maksymalnie 10 578 zł. Zyski z oszczędności odłożonych na tym koncie nie są objęte podatkiem od dochodów kapitałowych, tzw. podatkiem Belki (19 proc. ), pod warunkiem że nie wypłacimy ich wcześniej niż po ukończeniu 60. roku życia. Konto jest elastyczne – nie musimy wpłacać regularnie, choć warto to robić, bo wówczas z małych kwot urośnie nam spora suma. Możemy też w każdym momencie wypłacić nasze oszczędności, jednak wtedy zapłacimy podatek od zysków. Środki nie należą do państwa (jak w ZUS – pierwszy filar), nie narzuca nam ono też, kiedy będziemy mogli z nich skorzystać (OFE – drugi filar). Narzucony mamy tylko okres, przez jaki będziemy musieli oszczędzać, żeby skorzystać z ulgi podatkowej – do 60. roku życia + wpłaty, w co najmniej 5 latach.
PKO Bank Polski oferuje kilka produktów w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego – Rachunek lokacyjny SUPER-IKE , IKE Inwestycje, IKE -Obligacje oraz Pakiet Emerytalny PKO TFI .

Rachunek lokacyjny Super-IKE to rachunek bieżący, na którym możemy odkładać dodatkowe środki. Jego oprocentowanie jest zmienne i obecnie wynosi 3 proc. w skali roku.

IKE Inwestycje polega na gromadzeniu oszczędności poprzez inwestowanie na rachunku maklerskim. Konto IKE Inwestycje jest przeznaczone głównie dla osób, które posiadają co najmniej podstawową wiedzę o rynku kapitałowym i zdecydują się na pełne, samodzielne prowadzenie własnej polityki inwestycyjnej.

Konto IKE-Obligacje umożliwia inwestowanie w detaliczne obligacje skarbowe. W ramach Konta IKE -Obligacje można nabywać Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe (ED O). Są to papiery ofertowane po cenie 100 zł za sztukę.

Pakiet Emerytalny PKO TFI to połączenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, Indywidualnego Konta Emerytalnego oraz Wyspecjalizowanego Programu Inwestycyjnego.

Od 2020 roku do rozwiązań trzeciofilarowych dołączyło Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). To również nasze prywatne konto, na którym możemy odkładać na dodatkową emeryturę. Maksymalnie 4 proc. naszych rocznych zarobków (w 2020 roku nie więcej niż 4030 zł). Największą zaletą IKZE jest możliwość odpisania od podstawy opodatkowania zaoszczędzonych w danym roku środków. Dzięki temu możemy pomniejszyć podatek dochodowy przy corocznym rozliczaniu PIT . W zależności od tego, w którym progu podatkowym jesteśmy, odpiszemy 18 proc. lub 32 proc. kwoty odłożonej na IKZE. W przypadku tego produktu, w momencie wypłaty, nawet jeśli pieniądze dotrwają z nami do 65. roku życia, będziemy musieli zapłacić podatek dochodowy od kapitału i zysku.

Trzecim narzędziem pomagającym dodatkowo oszczędzać na własną przyszłość jest Pracowniczy Program Emerytalny (PPE). Jest to forma grupowego, dobrowolnego oszczędzania na dodatkową emeryturę w zakładach pracy. Organizuje ją pracodawca w porozumieniu ze swoimi pracownikami. To pracodawca opłaca składki podstawowe do wysokości 7 proc. wynagrodzenia, potrącając je z wypłaty. Zarządzaniem pieniędzmi zajmują się firmy ubezpieczeniowe lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Pieniądze trafiające z wypłaty do PPE są zwolnione z opłat do ZUS.

Lepiej jak rośniecie, niż mam was w skarpecie

…takie motto podsunął nam pan Dariusz w konkursie na facebookowym profilu Banku – idealnie oddaje ono ideę oszczędzania. Aby wybrać najlepsze rozwiązanie, musimy odpowiedzieć sobie na pytania – ile środków chcemy dodatkowo otrzymywać na emeryturze? Ile pieniędzy musimy zgromadzić w III filarze, aby dostawać założoną „pensję”? Za ile lat zamierzamy przejść na emeryturę i korzystać ze zgromadzonych pieniędzy? W co i jak powinniśmy inwestować te środki, by na nas pracowały? Przyjrzyjmy się pani Kasi. Ma teraz 30 lat, pracuje na etacie i chciałaby do emerytury dostawać dodatkowo 2 tysiące złotych miesięcznie. Przy założeniu, że przejdzie na nią w wieku 67 lat, musiałaby zacząć oszczędzać miesięcznie 546 zł. To pozwoliłoby jej na otrzymywanie dodatkowych 2 tysięcy przez 19 lat na emeryturze. Pan Kazimierz dość późno zorientował się, że jego emerytura może nie być zbyt wysoka. Postanowił zacząć oszczędzać w wieku 40 lat. Aby otrzymać dodatkowo 1500 zł, musi przez pozostałe mu do emerytury 27 lat odkładać z pensji 424 złote miesięcznie. Gdzie i jak odkładać te środki, by ich nie stracić? Na pewno nie warto trzymać ich w przysłowiowej „skarpecie”.

Zdaniem eksperta

Profesor Marek Góra,
Kierownik Katedry Ekonomii SGH

Problemem w Polsce jest nikła wiedza na temat systemu emerytalnego. W większości ludzie nie wiedzą, na czym to wszystko polega, dlatego nie decydują się odkładać na emeryturę. Oszczędzając dodatkowo, uzyskujemy możliwość takiego rozłożenia własnych dochodów, w swoim życiu, która jest najbardziej dopasowana do naszych preferencji i potrzeb. Jeden chce mieć więcej dziś, świadomie decydując się, że będzie miał mniej jutro, drugi powie: tak – ja dzisiaj zaoszczędzę, będę miał więcej jutro. Są trzy sprawdzone sposoby na zwiększenie wysokości swojej emerytury. Po pierwsze, trzeba mieć więcej dzieci – to one w przyszłości będą pracowały na nasze utrzymanie, czyli zagwarantują nam większe bezpieczeństwo. Po drugie, należy oszczędzać więcej niż inni, by zgromadzić dodatkowy kapitał na przyszłość. Ten, kto w inteligentny sposób, inwestując w odpowiednie narzędzia, będzie więcej oszczędzał – ten wygra w porównaniu z resztą społeczeństwa. Po trzecie, trzeba dłużej pracować – jeśli chcę mieć wyższą emeryturę, muszę więcej zarobić, aby więcej zarobić, muszę dłużej pracować.

Oszczędzanie indywidualne jest pewną alternatywą dłuższego pracowania. Ja mogę wybrać – czy chcę dłużej pracować i w związku z tym mieć wyższą emeryturę, czy nie chce mi się dłużej pracować, to dziś oszczędzę i potem te środki przeznaczę na to, by swoją niższą emeryturę uzupełnić o oszczędności.

Korzystaj już dziś z przyszłej emerytury

Ciekawym i unikatowym na rynku rozwiązaniem jest Pakiet Emerytalny PKO TFI . W jego ramach można efektywnie oszczędzać na przyszłą emeryturę, wykorzystując kluczowe możliwości trzech produktów w ramach systemu 3-filarowego. Jest to połączenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE ), Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE ) oraz Wyspecjalizowanego Programu Inwestycyjnego (WPI).

Wpłacane środki inwestowane są w ramach specjalnego funduszu PKO Zabezpieczenia Emerytalnego – sfio. To 5 subfunduszy skierowanych do różnych grup wiekowych. Dzięki połączeniu IKE i IKZE w jeden Pakiet Emerytalny wszystkie wpłaty kierowane są na jeden rachunek. Następnie rozdzielane są automatycznie na poszczególne produkty na podstawie przysługujących limitów wpłat. W pierwszej kolejności zasilany jest rachunek IKZE do wyczerpania limitu, następnie nadwyżka środków jest przenoszona na rachunek IKE, a po wyczerpaniu limitu wpłat pozostały kapitał będzie deponowany na rachunku WPI. Dzięki zasadzie kaskadowości oraz strategii inwestycyjnej zmieniającej się wraz z wiekiem uczestnika oszczędzanie jest proste, nie wymaga od niego znajomości rynku finansowego i konieczności zastanawiania się nad bieżącymi zmianami w portfelach – mówi Piotr Żochowski, wiceprezes Zarządu PKO TFI .

Najlepsi brokerzy opcji binarnych 2020:
  • Binarium
    Binarium

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FinMax
    FinMax

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Like this post? Please share to your friends:
Inwestycja internetowa

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: